Wie unterscheidet sich dieser Finanzierungsvergleich?
Der Leasing-oder-Finanzieren-Rechner übernimmt Raten aus einem konkreten Angebot. Er berechnet keine Kreditrate aus einem Zinssatz. Verwende auf der Finanzierungsseite die gesamte regelmäßige Kreditrate und deine eigene Anfangszahlung. Der über den Kredit bezahlte Kaufpreis wird nicht zusätzlich als eigene Auszahlung eingetragen. Sonst würdest du die finanzierte Summe zusammen mit ihrer Rückzahlung doppelt zählen.
Auf der Leasingseite stehen die gesamte Leasingrate und die anfänglichen eigenen Kosten. Beide Seiten beziehen sich auf dieselbe Anzahl Monate. Unterschiede in Objektzustand, Ausstattung oder Service musst du davor abgleichen. Die bloße Gleichheit der Monatsraten beweist weder gleiche Gesamtkosten noch denselben Eigentumsstand.
Was passiert mit Schlussrate und Restschuld?
Eine Finanzierung kann am Vergleichsstichtag noch offene Zahlungen enthalten. Wenn du einen Abschluss mit vollständiger Ablösung betrachtest, erfasse die gesamte erforderliche Restschuldablösung einschließlich einer darin enthaltenen Schlussrate. Addiere dieselbe Schlussrate nicht nochmals. Den Betrag solltest du dem Zahlungsplan oder einer konkreten Ablöseauskunft entnehmen. Der Rechner ermittelt ihn nicht aus dem Kaufpreis.
Eine Anschlussfinanzierung wird nicht automatisch vorausgesetzt. Möchtest du weiterfinanzieren, benötigst du deren Konditionen und einen entsprechend längeren, vollständig beschriebenen Vergleich. Wird das gekaufte Objekt am Stichtag verkauft, ist ein eigener Nettoerlös separat einzutragen. Ob dieser Erlös die Ablösung deckt, hängt von beiden ausdrücklich angesetzten Beträgen ab.
Welche Angaben müssen auf beiden Seiten gleich sein?
Stelle die Nutzung und die Zeitspanne einheitlich dar. Ein Leasingvertrag mit begrenztem Kilometerumfang und ein Kreditangebot ohne separat ausgewiesenen Nutzungspreis benötigen trotzdem denselben Fahrzeug-Nutzungsfall. Erwartete Mehrkilometer oder Rückgabepositionen gehören gegebenenfalls in deine Abschlussannahme. Das Modell ermittelt sie nicht automatisch aus gefahrenen Kilometern.
Zusatzbetrieb ist nur außerhalb der Raten anzusetzen. Bei einer Finanzierung können etwa Wartung und Versicherung separat bezahlt werden; bei Leasing kann ein Paket Teile davon bereits enthalten. Auch Gebühren, die im Kredit mitfinanziert und über die Rate zurückgezahlt werden, gehören nicht nochmals in die eigene Anfangszahlung. Frage bei unklaren Angebotspositionen nach.
Was zeigt die Differenz und was bleibt separat?
Je Alternative werden die erfassten Zahlungen summiert und eigene Verkaufserlösannahmen abgezogen. Die Differenz A minus B ist ein undiskontierter Zahlungssaldo. Sie zeigt weder einen effektiven Jahreszins noch die Rendite der Finanzierung. Zwei Pläne mit derselben Summe können verschiedene Zahlungstermine haben. Diese zeitlichen Unterschiede werden hier nicht bewertet.
Prüfe nach dem Ergebnis, ob du Rückgabe oder Eigentum mit Verkauf vergleichst. Behaltene Gegenstände bleiben als Vermögen außerhalb der Rechnung. Persönliche Steuern, Vorsteuer, Förderungen und mögliche Anlageerträge sind ebenfalls nicht enthalten. Entscheidend ist, dass du diese offenen Betrachtungen kennst und eine kleine Rechendifferenz nicht als umfassende Empfehlung missverstehst.
Was solltest du dazu prüfen?
| Bereich | Einordnung und Prüffrage |
|---|---|
| Kreditrate | Vorliegende Gesamtrate inklusive der darin enthaltenen Finanzierungskosten verwenden. |
| Anfangszahlung | Nur eigene Auszahlung; keine Wiederholung des finanzierten Kaufpreises. |
| Ablösung | Gesamte offene Restschuld am Stichtag, Schlussrate genau einmal. |
| Verkauf | Eigene Nettoerlösannahme nur bei tatsächlich vorgesehenem Verkauf. |
Beispiel mit eigenen Annahmen
Häufige Fragen
Kann ich nur den Sollzins eingeben?
Nein. Verwende den konkreten Zahlungsplan. Der Rechner schätzt weder Gebühren noch Raten oder eine Restschuld aus einem Zinssatz.
Ist die Schlussrate schon in der Restschuld enthalten?
Das musst du im Angebot prüfen. Wenn die Ablöseauskunft die gesamte Restschuld einschließlich Schlussrate nennt, übernimm die Summe genau einmal in das Abschlussfeld.
Wie rechnet dieses Werkzeug?
Je Alternative: Auszahlungen = Monatsrate × gemeinsamer Zeitraum + eigene Anfangszahlung + zusätzliche Monatskosten × Zeitraum + Abschluss / Restschuldablösung. Saldo = Auszahlungen − angenommener Nettoverkaufserlös. Differenz = Saldo A − Saldo B. Die Monatsdifferenz ist die Differenz geteilt durch Monate. Keine Abzinsung oder automatische Restschuld-, Steuer- oder Marktwertberechnung.
Alle Geldbeträge auf derselben Preisbasis erfassen. Netto und brutto sind nur Kennzeichnungen. Beispielwerte stammen nicht aus aktuellen Angeboten. Unbekannte Zusatzkosten bleiben offen; ausdrücklich null bezeichnet keine zusätzliche Zahlung. Der Rechenweg gilt nur für die beschriebene Struktur, nicht für beliebige Vertragsformen.
Fachliche Grundlagen
- ADAC: Kauf, Finanzierung und Leasing: Unterschiede zwischen Barkauf, Kredit und Leasing bei der Struktur der Zahlungen.
- BGB § 506: Zahlungsaufschub und Finanzierungshilfen: Gesetzlicher Anwendungsbereich bestimmter Finanzierungshilfen nach § 506 BGB.
Weitere Rechenregeln findest du unter Methodik. Für unbekannte Begriffe hilft das Leasingglossar. Produktkosten werden auf den Fachseiten getrennt behandelt.
Redaktioneller Stand und Quellenprüfung, soweit Sachquellen verwendet werden: 27. Oktober 2026.